Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và uy tín nhất hiện nay?

1. Những lợi ích của thẻ tín dụng mà bạn cần biết

Thẻ tín dụng là loại thẻ mà người dùng “tiêu tiền trước, trả tiền sau”. Thực chất đây là một hình thức thanh toán online mới, thay cho tiền mặt và mang lại khá nhiều lợi ích với người dùng. Trước khi tìm hiểu nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, chúng ta cùng điểm qua những lợi ích đó nhé.

1.1. Dùng thẻ tín dụng để mua hàng

• Có thẻ tín dụng bạn có thể mua hàng trực tiếp từ thẻ đó. Vì lúc này “ngân hàng sẽ ứng tiền trả cho người dùng”, sau đó đến thời gian đáo hạn thì người dùng trả lại cho ngân hàng.
• Có thẻ tín dụng người dùng có thể mua nhiều nơi trong lẫn ngoài nước.
• Không cần mang tiền mặt vốn rắc rối. Và cũng không cần chứng minh tài chính khi mua sắm nước ngoài.

Ví dụ: Người dùng mở thẻ tín dụng Mastercard. Lúc đi nước ngoài du lịch, họ không cần đổi ngoại tệ, chỉ cần mang theo thẻ đó đến nơi có áp dụng thanh toán Mastercard là được.

1.2. Mua sắm online rẻ hơn với thẻ tín dụng

• Các trang thương mại điện tử đều có các chương trình khuyến mãi với chủ thẻ tín dụng.
• Thanh toán nhanh, tiện lợi hơn dù mua hàng trong hay ngoài nước qua online.
• Tiết kiệm được kha khá chi phí nhờ ưu đãi cho chủ thẻ.

1.3. Có thể vay tiền trong thẻ tín dụng

• Người dùng cá nhân đi làm hoặc chủ doanh nghiệp có thể vay tiền trong thẻ tín dụng.
• Với thẻ có hạn mức từ 15 triệu trở lên chủ thẻ có thể rút tiền mặt.
• Có tiền nhanh chóng và lãi suất tương đối phù hợp.

Ví dụ: Thẻ tín dụng VPBank người dùng có thể rút 100% hạn mức.

2. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? 5 tiêu chí cần lưu ý

Vì các ngân hàng đều có dịch vụ mở thẻ tín dụng nên khi quyết định mở thẻ, người dùng cần cân nhắc 5 tiêu chí sau đây.

2.1. Mở thẻ tín dụng ngân hàng cần cân nhắc độ uy tín

• Độ uy tin của ngân hàng càng cao thì khả năng bảo lãnh, mức độ chấp nhận thanh toán của thẻ tín dụng càng đa dạng.
• Ngân hàng có uy tín thì khách hàng dùng thẻ sẽ dễ dàng thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm hơn.

2.2. Cân nhắc độ bảo mật khi chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

• Người dùng cần xem xét khả năng bảo mật thông tin của ngân hàng trước khi mở thẻ.
• Ngân hàng bảo mật thông tin tốt sẽ hạn chế nguy cơ tin tặc, gây ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thẻ.

Ví dụ: Hiện nay hình thức bảo mật cao nhất cho ngân hàng là mã OTP hai lớp. Khách hàng cần chọn ngân hàng có hình thức bảo mật này. Vì khi gửi mã OTP về điện thoại chủ thẻ sẽ đảm bảo được tính chính xác trong giao dịch.

2.3. Chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng có lãi suất thấp nhất

• Có 2 loại lãi suất mà chủ thẻ tín dụng cần biết: Lãi suất chậm thanh toán và lãi suất rút tiền mặt.
• Người dùng nên so sánh lãi suất trên giữa các ngân hàng. Sau đó chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất có thể.

2.4. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? hãy cân nhắc hạn mức cho vay

• Mỗi chủ thẻ tín dụng sẽ có hạn mức cho vay khác nhau. Điều này ngân hàng sẽ xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ.
• Hạn mức là số tiền tối đa mà ngân hàng cho “ứng trước” trong thẻ.
• Mỗi ngân hàng sẽ có quy định hạn mức cho vay khác nhau.
• Người dùng cần cân nhắc hạn mức vay phù hợp với tài chính cá nhân.

Ví dụ: Thẻ tín dụng StepUp của ngân hàng VPBank cung cấp hạn mức tối đa lên tới 500 triệu đồng. Tuy nhiên, để vay được hạn mức này hồ sơ của chủ thẻ cần chứng minh được thu nhập.

2.5. Khi mở thẻ tín dụng cần xem kỹ phí thường niên

• Phí thường niên thẻ tín dụng là phí mà chủ thẻ phải nộp để duy trì thẻ. Mức phí sẽ tùy vào từng loại thẻ khác nhau.
• Hiện nay phí thường niên giao động từ 100.000 đồng đến 1.000.000 đồng / 1 năm. Trong đó đa số ngân hàng sẽ thu phí khoảng 500.000 đồng / 1 năm.
• Tùy vào nhu cầu lẫn khả năng tài chính người dùng nên cân nhắc dòng thẻ có phí phù hợp.
• Các ngân hàng nước ngoài sẽ có phí thường niên cao hơn: Citibank, ANZ, HSBC…

2.6. Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng có ưu đãi nhiều

• Mỗi ngân hàng sẽ có các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ khác nhau.
• Người dùng nên chọn ngân hàng có những đối tác mà mình mua sắm, tiêu dùng thường xuyên. Ví dụ đối tác của VP Bank là Lazada thì người dùng nên chọn VP Bank để hưởng các ưu đãi.
• Lưu ý chọn các ngân hàng có hình thức ưu đãi mua trả góp 0% lãi suất.
• Nên chọn ngân hàng khi mở thẻ có quà tặng cho chủ thẻ hoặc miễn phí phát hành thẻ.

3. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào – Top 3 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Có khá nhiều lựa chọn cho người dùng khi mở thẻ tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, theo gợi ý của Topnews.com.vn 3 ngân hàng dưới đây là những địa chỉ tốt nhất.

3.1. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng VP Bank

• Đa dạng các hình thức thẻ tín dụng, phù hợp với nhiều khách hàng.
• Có nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi, hạn mức vay cao, phí thường niên khá thấp…
• Một số loại thẻ gợi ý tại ngân hàng này: Thẻ tín dụng VP Bank StepUp, Thẻ tín dụng VP Bank MC2, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum MasterCard…

3.2. Mở thẻ tín dụng ngân hàng Citibank

• Citibank có dịch vụ thẻ tín dụng đa dạng, phù hợp với nhiều người dùng.
• Nhìn chung các loại thẻ tại đây đều có hạn mức cho vay cao.
• Phí thường niên cao nhưng đổi lại có nhiều chương trình ưa đãi.
• Một số loại thẻ gợi ý tại ngân hàng này: Thẻ tín dụng Citi Cash Back, Citi Rewards, Citi PremierMiles…

3.3. Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng Shinhanbank

• Tích hợp hàng loạt chương trình ưu đãi: Hoàn tiền, phí thường niên, các ưu đãi nhờ liên kết…
• Hạn mức cho vay nhiều dạng phù hợp với nhiều người dùng.
• Tuy nhiên nhược điểm là lãi suất tương đối cao hơn các ngân hàng khác.

Bài viết trên chúng tôi vừa phân tích những lợi ích của thẻ tín dụng. Từ đó đi đến tìm câu trả lời cho câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào đáng tin cậy, đồng thời, gợi ý 3 ngân hàng tốt nhất để bạn chọn lựa. Hy vọng với những thông tin trên bạn sẽ tìm kiếm và chọn ngân hàng phù hợp nhất để làm thẻ tín dụng cho riêng mình.

Đức Lộc