Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất: Vietcombank, VP Bank hay BIDV?

1. Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp có lợi và hại gì?

Trước khi đi tìm vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất chúng ta cần hiểu sơ qua về khái niệm vay tín chấp cũng như lợi ích của hình thức này.

1.1. Khái niệm vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà người vay không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh. Số tiền mà ngân hàng cho vay sẽ dựa vào “độ uy tín” của người đứng ra vay. Cụ thể “độ uy tín” ở đây sẽ được nhân viên ngân hàng thẩm định qua giấy chứng minh thu nhập tài chính như bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, các chừng từ kinh doanh…

Hiện tại vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn nổi trội hơn cả. Với các khách hàng có ý định kinh doanh, mua sắm thiết bị (xe máy, điện thoại, máy giặt…) thì thường sẽ chọn hình thức vay này. Tùy vào mỗi ngân hàng, mỗi định mức cho vay mà đi kèm lãi suất vay khác nhau. Trong đó có ngân hàng có thể cho vay tín chấp tới 500 triệu đồng trong thời gian 5 năm.

1.2. Vay tín chấp ngân hàng có những lợi ích nào tốt nhất?

• Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản nào.
• Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, quá trình giải ngân nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho khách hàng.
• Không cần các thủ tục chứng minh mục đích vay tín chấp.
• Hạn mức cho vay tín chấp khá cao. Có ngân hàng chấp nhận cho vay từ 500 đến 1 tỷ đồng.
• Thời gian cho vay và trả linh hoạt từ 6 đến 60 tháng.
• Hầu như không mất phí để làm hồ sơ vay tín chấp.
• Thủ tục trả lãi và nợ tín chấp khá đơn giản.

1.3. Những mặt trái của hình thức vay tín chấp

• Mức lãi suất tương đối cao so với khoản vay thế chấp. Một số ngân hàng có lãi suất được xem cao hơn cả “lãi suất đen”.
• Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Ví dụ nếu bạn có hồ sơ tài chính không “đẹp” sẽ phải chịu lãi suất vay rất cao.
• Các ngân hàng cho vay tín chấp đều áp dụng mức phí phạt với khách hàng trả chậm hoặc trả trước hạn.
• Một số ngân hàng có hình thức “đòi nợ” kiểu xã hội đen gây phiền toái.
• Hồ sơ vay tín chấp sẽ được lưu lại và bạn thường xuyên bị làm phiền sau này.

2. Vay tín chấp ngân hàng cần điều kiện nào để làm thủ tục hồ sơ tốt nhất?

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp có điều kiện và hồ sơ khá đơn giản. Tuy nhiên, về mặt pháp luật bất kỳ ngân hàng nào cũng đưa ra các yêu cầu để khách hàng tuân thủ đúng khi vay vốn. Cụ thể như sau.

2.1. Điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng

• Khách hàng phải đủ tuổi công dân từ 18 đến 60 tuổi.
• Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào. Điều này sẽ được “lưu” nếu bạn từng vay vốn trước đó. Nợ xấu tức là khoản nợ bạn vay tại ngân hàng mà chưa trả hoặc trả chậm.
• Khách hàng có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khi vay.

2.2. Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay. Loại hồ sơ này ngân hàng sẽ cấp cho bạn.
• CMND của khách hàng.
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú của khách hàng.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập: Sao kê bảng lương trong 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất; hợp đồng lao động hoặc xác nhận công tác…
• Một số ngân hàng yêu cầu thêm các thông tin cá nhân: số điện thoại liên hệ người nhà, bạn bè, đồng nghiệp…

3. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất – Vietcombank, VP Bank hay BIDV?

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay? Câu trả lời lỗi ngân hàng sẽ có những ưu lẫn nhược điểm khi vay. Và tùy từng nhu cầu, từng khả năng thanh toán mà bạn có thể lựa chọn từng ngân hàng riêng. Tuy nhiên 3 ngân hàng mà Topnews.com.vn gợi ý dưới đây được nhiều khách hàng đánh giá cao.

3.1. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Nên chọn BIDV

BIDV được nhiều khách hàng đánh giá là ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất nhờ các ưu điểm sau:

• Khách hàng không cần tài sản thế chấp.
• Vay tín chấp tại BIDV với thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24 giờ
• Điểm thú vị là khoản vay tín chấp sẽ được ngân hàng bảo mật. Tức bạn vay nhưng có thể chọn không cho bạn bè, cơ quan, đồng nghiệp, gia đình biết. Điều này khác với một số ngân hàng.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9% / năm.
• Thời gian cho vay tối đa lên đến 84 tháng.
• Số tiền được vay tối đa lên tới 500 triệu đồng/khách hàng.

3.2. Nên vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Trong danh sách vay tín chấp ngân hàng nhà nước nào tốt nhất thì Vietcombank được đánh giá cao nhờ lãi suất thấp đi kèm nhiều lợi ích cho khách hàng vay.

• Vay vốn tín chấp tại Vietcombank không cần tài sản thế chấp.
• Số tiền khách hàng vay tối đa gấp 20 lần thu nhập bình quân tháng.
• Thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng.
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.

3.3. VP Bank – ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật

VP Bank là một ngân hàng có hình thức vay tín chấp nổi bật nhất. Hiện tại số lượng khách hàng vay tín chấp ở ngân hàng này cao vượt trội các ngân hàng khác.

• Khách hàng có thể vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay tín chấp từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
• Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng.
• Hồ sơ cho vay đơn giản, giải ngân trong ngày.

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay có lẽ là điều khiến những ai đang có nhu cầu vay ngân hàng đang băn khoăn nhất. Câu hỏi này vừa được chúng tôi trả lời trong bài viết trên. Hy vọng rằng thông tin này sẽ trở nên hữu ích cho bạn trong việc tìm kiếm ngân hàng vay vốn. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý chỉ nên vay tín chấp khi thực sự cần bạn nhé.

Đức Lộc